Sammenlign de billigste forbrukslånene i 2016

Trenger du forbrukslån til bil, båt, oppussing eller kanskje en avslappende ferie? Dersom du er på jakt etter det billigste forbrukslånet med de beste vilkårene, har du klikket deg inn på riktig nettside – Vi har samlet og sammenlignet alle lånene i Norge slik at du enklere kan ta et informert valg før du søker om forbrukslån.

Når du har funnet lånet som passer for deg trykker du på “søk nå” knappen slik at vi kan videresende deg til riktig søknadsskjema.

Når du har fylt ut skjemaet vil du som regel få svar innen et par timer, ofte innen fem minutter.

Husk! Alle søknader er 100% uforpliktende og du taper derfor ingenting på å sende inn søknader til flere banker for å sammenligne tilbudene du får. Lånetilbudet er ikke bindende før du har signert avtalen.

TilbyderLes merEff. RenteMax BeløpLøpetidMin AlderTermingebyrEksempelGå til søknadsskjema
kreditt365Kreditt36515.3 %500.000,-12 år20 år29,-
kr 65 000 o/5 år blir totalt kr 93 730
SØK NÅ
lendoLendo16.84 %400.000,-12 år20 år45,-
kr 65 000 o/5 år blir totalt kr 94 150
SØK NÅ
bank norwegianBank Norwegian17.8 %500.000,-15 år18 år30,-
kr 65 000 o/5 år blir totalt kr 95 872
SØK NÅ
komplett bankKomplett Bank16.9 %400.000,-12 år20 år35,-
kr 65 000 o/5 år blir totalt kr 94 333
SØK NÅ
opp finansOpp Finans17.0 %500.000,-15 år21 år50,-
kr 65 000 o/5 år blir totalt kr 94 478
SØK NÅ
ya bankyA Bank16.56 %400.000,-15 år20 år30,-
kr 65 000 o/5 år blir totalt kr 93 635
SØK NÅ
finansiering24Finansiering2419.74 %350.000,-12 år20 år30,-
kr 65 000 o/5 år blir totalt kr 99 348
SØK NÅ

Hva er forbrukslån?

Forbrukslån er den mest populære type lån i Norge hvis man ser bort i fra boliglån. Hovedpoenget med denne type lån er at du ikke trenger å stille dine eiendeler som sikkerhet til banken i tilfelle du ikke skulle makte å betale tilbake lånet. En bakdel ved dette er at renten på lånet blir høyere enn ved andre typer lån.

Mange spør seg selv: «Hvis renten er høy, hvorfor er da forbrukslån så ettertraktet?»

Den største fordelen med forbrukslån, og hovedårsaken til at forbrukslån er så populært, er at pengene kan brukes på det du selv måtte ønske, så om du vil unne deg en avslappende ferie, kjøpe deg motorsykkel eller hva det måtte være, så har ikke banken noe med hva du bruker pengene på.

Fordeler med forbrukslån

  • Du trenger ikke å stille med sikkerhet
  • Høye lånebeløp, opp til 500.000,-
  • Kan lånes raskt og enkelt over internett
  • Bruk pengene på det du selv ønsker
  • Du kan innfri hele, eller deler av lånet når du selv vil
  • Kan brukes til refinansiering av annen gjeld
  • Låneavtalen kan signeres elektronisk med Bank ID

kan-jeg-få-forbrukslån

Mange tilbydere av forbrukslån er fleksible når det gjelder kravene, og om du stiller svakt på ett krav (f.eks du er 19 år), men kan vise til en stabil inntekt som ligger godt over minimumskravet, så skal ikke alderen i dette tilfellet hindre deg i å få innvilget søknad om  forbrukslån.

Har du f.eks en betalingsanmerkning langt tilbake i tid vil ikke bankene automatisk nekte deg å søke forbrukslån. Har du derimot tidligere misligholdt et lån kan det være mye vanskeligere å få godkjent søknaden, selv om du skulle oppfylle alle de andre kriteriene.

Kan jeg få forbrukslån?

De som vurderer å søke forbrukslån ønsker gjerne å vite om de er kvalifisert til å få det lånebeløpet de vil ha.

Det stilles strenge krav til søkerens finansielle situasjon. I tillegg er bankene lovpålagt å ikke gi ut forbrukslån til personer hvor sannsynligheten for mislighold er høyt – dette sikrer forbrukere fra uoverkommelig gjeld og bankene fra å tape penger.

Alder, inntekt, statsborgerskap og tidligere betalingshistorikk er de viktigste faktorene som bankene sjekker når du skal søke om lån. Nøyaktig hva disse kriteriene må være varierer noe fra bank til bank, men som en hovedregel bør du oppfylle disse grunnkravene:

  • Du har ingen aktive inkassosaker
  • Du har en trygg og stabil økonomi
  • Du er over 20 år gammel
  • Du har en fast årlig inntekt på over 200.000,-
  • Du har bodd i Norge i minst tre år

Hvor mye kan jeg låne?

Stadig økende konkurranse mellom bankene, samt inflasjon i den norske økonomien gjør at bankene ofte øker den øvre kredittgrensen på lånene sine. Trenden virker å være en økning i kredittgrense på 100.000,- hvert tredje eller fjerde år.

I 2016 kan de beste forbrukslånene på markedet tilby deg opp til 500.000,-. Det skal derimot nevnes at ikke alle har mulighet til å låne bankenes øvre kredittgrense.

Din nåværende inntekt er med på å bestemme hvilket lånebeløp bankene føler seg komfortable med å gi deg. Mange tilbydere av forbrukslån vil gi deg muligheten til å velge et lavere lånebeløp dersom kredittsjekken ikke står i stil med det beløpet du ønsker.

hvor-mye-kan-jeg-låne?

Disse bankene tilbyr forbrukslån opp til kr 500.000:

Opp Finans
Bank Norwegian
Kreditt365

penger2

Hva kan jeg bruke pengene til?

En av de største fordelene med forbrukslån er at du står fritt frem til å bruke pengene på det du selv måtte ønske – ferie, oppussing, kjøp av varer og tjenester er normale ting å bruke forbrukslånet på.

Det kan også dukke opp spesielle situasjoner hvor det kan være nyttig å ta opp et forbrukslån – f.eks varer og tjenester som er på tilbud i en begrenset periode.

Noen ganger kan det oppstå uforutsette hendelser som gjør at det rett og slett blir nødvendig å ta opp forbrukslån – reperasjon av bil, rotfylling av tann eller betaling av depositum er eksempler på økonomiske «småkniper» som kan løses med et forbrukslån.

Noen banker krever at du oppgir hva du skal bruke lånet til når du sender inn lånesøknaden. De er lovpålagt til å innhente den informasjonen i henhold til hvitvaskingsloven slik at de skal være sikre på at du ikke bruker pengene til ulovlige formål.

Refinansiering av gjeld

Har du kredittkortgjeld eller gjeld fra andre smålån som du strever med å betale kan tiden være inne for å vurdere refinansiering.

Når man refinansierer søker man om et forbrukslån som løser inn gammel gjeld. Refinansiering lønner seg ofte når det dreier seg om kredittkortgjeld med renter som i mange tilfeller kan overskride 25%. Velger man å løse inn denne gjelden med et forbrukslån med lavere rente sparer du rett og slett penger på rentekostnadene.

En annen fordel med refinansiering er at du får samlet alle byrdene dine inn i ett lån, og du vil derfor bare forholde deg til en betaling i måneden i motsetning til mange små betalinger. Her kan du også spare penger på unødvendige gebyrer og avgifter som forsvinner sammen med smålånene.

kredittkortgjeld

effektiv-rente

Effektiv og nominell rente

Uavhengig av hvor mye du vil låne, må du betale renter på beløpet. Her skiller vi mellom den nominelle og den effektive renten.

  • Den effektive renten er sammensatt av den nominelle renten med tilhørende gebyrer og kostnader ved lånet.
  • Den nominelle renten er fastsatt av banken og avgjør hvor mye du skal betale tilbake for å få låne pengene.

Alle forbrukslån har et termingebyr og etableringsgebyr som ikke blir tatt i med i beregningen av nominell rente. Termingebyret varierer mellom 29,- og 50,-, men har som regel liten betydning for lånets totale kostnad.

Etableringsgebyret kan være fast, flytende, eller en blanding mellom de. Det flytende etableringsgebyret baserer seg på en prosentandel av lånesummen, f.eks 1%.

Låner du 80.000,- med et flytende etableringsgebyr på 1%, kan du forvente et etableringsgebyr på 800,-. Det kan derfor være smart å velge en bank med flytende etableringsgebyr dersom det dreier seg om små lånesummer, typisk under 50.000,-.

Ofte stilte spørsmål

Når man søker om forbrukslån må man ta flere ting i betraktning. Renter, avgifter og gebyrer er faktorer som spiller inn på hvor mye forbrukslånet koster. Renten er helt klart den viktigste faktoren. Her er det viktig å skille mellom nominell og effektiv rente. Den nominelle renten er en løpende rente som fastsetter hvor mye lånet koster. Effektiv rente er nominell rente inklusiv gebyrer og kostnader.
Det er heldigvis stor konkurranse på markedet slik at rentene hele tiden blir presset nedover. Du kan finne forbrukslånsrenter fra 9 – 30%. Jo lavere den er, desto bedre. Renten er ikke fast, men reguleres i henhold til styringsrenten til Norges Bank. Renten blir i mange tilfeller bestemt ut i fra din nåværende økonomi, men som en tommelfinger regel kan man si at alt under 16% rente er veldig bra. Kommer man over 21-22% i rente, er dette å anse som dårlig.
Som oftest gir banken deg en forklaring på hvorfor de avviste søknaden din. Det beste for deg er at du retter på det som eventuelt er feil før du søker igjen. Eventuelt kan du søke hos en annen bank som ikke stiller like høye krav til deg som søker.
I nesten alle tilfeller utføres det en kredittsjekk som plasserer deg på en skala. Jo høyere du havner på denne skalaen, jo større er sjansen for at du får innvilget din søknad om forbrukslån. Banken undersøker som regel alltid opplysningene du oppgir i søknaden og gir deg avslag om du har vært uærlig på noe vis.
Kriteriene som må oppfylles for å få innvilget lånesøknaden varierer fra bank til bank. Du stiller sterkt dersom du har følgende kriterier oppfyllt:

  • Du har ingen aktive inkassosaker
  • Du har en trygg og stabil økonomi
  • Du er over 20 år gammel
  • Du har en fast årlig inntekt på over 200.000,-
  • Du har bodd i Norge i minst tre år

Renten er i utgangspunktet konstant, men bankene kan endre renten i henhold til lånevilkårene for din respektive låneutsteder.
Risikoen bankene tar når du som lånetaker ikke stiller pant i f.eks bolig eller bil er høyere enn om du kan stille sikkerhet i låneobjektet, og bankene må derfor justere renten deretter.
Ja, under punkt 3.3.1 kan du føre renteutgiftene dine som fradrag på selvangivelsen. Nåværende satser er 28%. Mange banker melder automatisk fra om dette til Skatteetaten slik at du slipper å fylle ut dette selv.

ofte stilte spørsmål

  • Hva kan man finansiere med forbrukslån?

    Hva kan man finansiere med forbrukslån?

    I teorien kan du benytte deg av forbrukslån til nettopp det du ønsker. Finansinstitusjonen vil ikke spørre om formålet med lånet, og du trenger ikke å tilby sikkerhet i eiendom. Hvor stort lån du kan få er forskjellig fra bank til bank og hvordan økonomien din er.

  • Slik blir du kvitt gjelden

    Slik blir du kvitt gjelden

    Det kan lønne seg å prioritere nedbetalingen i riktig rekkefølge dersom du har flere forskjellige lån. Det lønner seg nesten alltid å bli kvitt den dyreste gjelden først, f.eks kredittkortgjeld. Ta heller en avdragsfri måned på boliglånet slik at du får betalt ned gjelden der det lønner seg mest.

  • Hva betyr effektiv rente?

    Hva betyr effektiv rente?

    Banker oppgir vanligvis nominell rente på forbrukslån og det er den løpende pålydene renten i en bestemt periode, vanligvis ett år. Den effektive renten forteller derimot hva du faktisk betaler for lånet. Det vil si at alle gebyrer som er tilknyttet lånet, f.eks etablingersgebyr og termingebyr, er inkludert i beregningen.

  • Hvorfor signere med Bank ID?

    Hvorfor signere med Bank ID?

    Det å ta opp forbrukslån kunne før i tiden vise seg å være en aldri så liten utfordring. Først måtte man grave frem all slags dokumentasjon som lønnsslipper og skattepapirer, disse måtte man ta med i bankfilialen.